Guida Fondamentale per Investire da Zero

Investire da zero può sembrare un'impresa ardua, ma con i giusti passi e un po' di formazione, chiunque può iniziare a costruire un portafoglio che sia allineato ai propri obiettivi finanziari. In questo articolo vedremo come iniziare da zero, quali sono le cose importanti da sapere e come scegliere gli strumenti di investimento più adatti. Che tu sia un principiante o voglia rivedere la tua strategia, questa guida ti fornirà gli strumenti essenziali per partire col piede giusto.

1. Studiare e Informarsi

Il primo passo per iniziare a investire è studiare. Non è necessario seguire corsi universitari di finanza, ma è fondamentale acquisire una base solida di conoscenze. Esistono tantissime risorse gratuite online, come video e articoli, che possono aiutarti a comprendere i concetti principali. Non serve spendere soldi per corsi costosi: con una buona selezione, anche YouTube può offrire informazioni utili. La cosa importante è dedicare del tempo alla propria formazione finanziaria.

2. Definire i Propri Obiettivi

Una volta acquisite le basi, è fondamentale definire i propri obiettivi di investimento. Perché vuoi investire? Potresti voler costruire una pensione integrativa, ottenere una certa serenità economica, finanziare gli studi dei tuoi figli, comprare una casa o semplicemente accumulare risorse per affrontare imprevisti. Non è necessario avere un solo obiettivo: possono essercene diversi, e ognuno di essi richiederà una strategia specifica. Gli obiettivi ti aiutano a determinare l'orizzonte temporale e il livello di rischio che puoi accettare.

3. Stabilire l'Orizzonte Temporale

Dopo aver definito gli obiettivi, è importante stabilire l'orizzonte temporale dei tuoi investimenti. Quanto tempo sei disposto a lasciare il tuo capitale investito? Se il tuo obiettivo è acquistare una casa tra 3 anni, dovrai orientarti verso investimenti più sicuri e a breve termine. Se, invece, vuoi creare una pensione per il futuro, potresti avere un orizzonte di 15-20 anni e quindi poter tollerare una maggiore volatilità. In generale, più lungo è l'orizzonte temporale, maggiore è il livello di rischio che puoi permetterti, poiché hai più tempo per recuperare eventuali perdite.

4. Comprendere il Rendimento e il Rischio

È fondamentale essere onesti con se stessi riguardo alle aspettative di rendimento. Un rendimento del 20% annuo è irrealistico per la maggior parte degli investitori, a meno che non si sia disposti ad accettare un elevato livello di rischio. Ricorda che il rendimento è proporzionale al rischio: maggiore è il rischio, maggiore può essere il rendimento, ma non ci sono garanzie. Le azioni, ad esempio, offrono rendimenti più alti rispetto alle obbligazioni, ma possono anche subire forti perdite in tempi di crisi, come durante il crollo del 2008 o la pandemia di Covid-19.
Devi chiederti quanto sei disposto a perdere in caso di crollo dei mercati. Potresti accettare una perdita del 30% o 50% del valore del tuo portafoglio? È importante rispondere a questa domanda con onestà e mettere per iscritto le proprie riflessioni, in modo da essere preparati psicologicamente a eventuali difficoltà.

5. Scegliere gli Strumenti di Investimento

Una volta definiti gli obiettivi e stabilito l'orizzonte temporale, è il momento di scegliere gli strumenti di investimento più adatti. Vediamo alcuni esempi in base al livello di rischio:

• Basso rischio: Per chi ha un orizzonte temporale breve o vuole creare un fondo d'emergenza, esistono strumenti come i conti di deposito, le obbligazioni a breve termine e gli ETF monetari. Questi strumenti offrono rendimenti modesti ma garantiscono una maggiore sicurezza del capitale.

• Medio rischio: Le obbligazioni sono un'opzione per chi ha un orizzonte più lungo e vuole un rischio relativamente basso. Esistono vari tipi di obbligazioni: titoli di Stato di paesi stabili (come Germania e Francia), obbligazioni corporate, e quelle dei mercati emergenti, che offrono un rendimento potenzialmente più alto ma con maggiori rischi.

• Alto rischio: Le azioni sono uno strumento più rischioso, ma che nel lungo termine può offrire rendimenti più elevati. Ci sono diverse categorie di azioni, come quelle da dividendo, le growth e le value, ognuna con caratteristiche specifiche. Per semplificare la gestione del portafoglio, esistono anche fondi ed ETF che permettono di investire in un'ampia gamma di azioni e obbligazioni, garantendo una diversificazione automatica.

• Certificati di investimento: I certificati sono strumenti che possono variare molto in termini di rischio. Alcuni hanno il capitale protetto, mentre altri, come i cash collect, offrono un rendimento condizionato e una protezione parziale del capitale. È importante conoscere a fondo questi strumenti prima di utilizzarli.

• Opzioni: Per investitori più avanzati, esistono le opzioni, strumenti finanziari che richiedono una comprensione profonda e un'elevata capacità di gestione del rischio. Le opzioni possono essere utilizzate sia per aumentare i rendimenti che per limitare il rischio, ma non sono adatte ai principianti.

6. L'Importanza della Psicologia negli Investimenti

Uno degli aspetti più trascurati dagli investitori alle prime armi è la psicologia. Investire non riguarda solo numeri e strategie, ma anche la capacità di mantenere la calma durante le fasi di volatilità. La psicologia può rappresentare fino all'80% del successo di una strategia di investimento. Avere un piano ben definito e sapere cosa fare durante i crolli di mercato è fondamentale per evitare di prendere decisioni emotive che potrebbero danneggiare il portafoglio a lungo termine.

Conclusioni

Investire da zero richiede preparazione, pazienza e disciplina. La chiave del successo è definire chiaramente i propri obiettivi, capire quanto tempo si è disposti a lasciare il capitale investito e scegliere gli strumenti più adatti al proprio profilo di rischio. Inoltre, è essenziale formarsi e comprendere l'importanza della psicologia negli investimenti, poiché questa gioca un ruolo cruciale nel determinare il successo di una strategia.
Speriamo che questa guida ti abbia dato le informazioni necessarie per iniziare il tuo percorso nel mondo degli investimenti. Ricorda che la formazione continua e l'autodisciplina sono i migliori alleati per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.