Dove investire a basso rischio ma con rendimento alto?

Una delle domande più frequenti nel mondo della finanza è: dove investire a basso rischio ma con alto rendimento? Come spiega Giusy di Girolamo, questa è una domanda che viene posta centinaia di volte, ed è facile capirne il motivo: tutti vogliono massimizzare i rendimenti senza correre troppi rischi. Tuttavia, nella realtà dei fatti, questo tipo di investimento è piuttosto raro. In questo articolo analizzeremo gli strumenti finanziari a basso rischio, come massimizzare i rendimenti e quali opzioni considerare, dal mercato obbligazionario a quello azionario.

Un compromesso tra rischio e rendimento

Giusy spiega che non esiste un investimento a basso rischio e alto rendimento. In linea di principio, più alto è il rischio, più alto è il rendimento potenziale. Anche se non è sempre una correlazione perfetta, in generale un rischio basso implica rendimenti più modesti.
Ad esempio, le obbligazioni statali sono considerate tra gli strumenti finanziari più sicuri. Tuttavia, se uno Stato ha un alto rischio di default (fallimento), offrirà rendimenti più elevati per compensare il rischio. Al contrario, se il rischio di fallimento dello Stato è molto basso, i rendimenti saranno generalmente inferiori. Lo stesso principio vale per le obbligazioni societarie: il rischio è solitamente più alto rispetto a quello delle obbligazioni statali, e di conseguenza i rendimenti tendono ad essere maggiori.

Come scegliere lo strumento giusto?

Prima di tutto, è importante porsi la domanda corretta: preferisco un rischio molto basso, accettando rendimenti inferiori, o sono disposto a rischiare di più per ottenere rendimenti maggiori? Non esiste una risposta giusta per tutti. La scelta dipende molto dal tuo obiettivo finanziario.
Ad esempio, se stai risparmiando per acquistare un'auto tra cinque anni, non vuoi correre rischi con quei soldi. In questo caso, potresti optare per strumenti finanziari più sicuri, anche se i rendimenti sono più bassi, perché il tuo obiettivo principale è non perdere capitale. Al contrario, se hai una parte dei tuoi risparmi che non ti serve nel breve termine, e sei disposto ad accettare più rischi, potresti considerare investimenti con rendimenti potenzialmente più alti, come quelli del mercato azionario.

Il potere dell'investimento a lungo termine

Gli investimenti che offrono rendimenti più alti, come ad esempio un ETF MSCI World, tendono a comportarsi meglio nel lungo periodo. Guardando alla media storica di questo tipo di investimento, si può notare che ha generato rendimenti annui del 6-7%. Tuttavia, è importante sottolineare che questo non significa che i rendimenti siano sempre positivi. Ci sono stati anni in cui il rendimento è stato del -20% e altri anni con un +20%. La media storica, però, ci dà un'indicazione di come si è comportato lo strumento nel lungo termine.
Giusy sottolinea che investire in strumenti finanziari a rischio più alto non significa avere la certezza di guadagnare sempre. Il futuro è imprevedibile e non possiamo basarci solo sui risultati passati per fare previsioni. Tuttavia, se si ha un obiettivo a lungo termine e si può tollerare la volatilità del mercato, investire in strumenti come gli ETF globali potrebbe essere una buona opzione.

Suddividere il capitale in base agli obiettivi

Un aspetto fondamentale che Giusy sottolinea è la necessità di dividere il proprio capitale in base agli obiettivi. Se hai una parte dei tuoi risparmi destinata a un obiettivo a breve termine, come l'acquisto di un'auto, è importante non correre rischi con quel denaro. In questo caso, strumenti più sicuri come le obbligazioni statali potrebbero essere la scelta migliore.
D'altra parte, se hai già messo da parte un fondo di emergenza e hai altri risparmi che non ti serviranno nel breve termine, puoi permetterti di rischiare un po' di più con investimenti a più alto rendimento. È sempre consigliabile valutare quali strumenti finanziari si sono comportati bene in passato e capire quali potrebbero adattarsi meglio ai tuoi obiettivi.

Conclusione

Non esiste un investimento che sia contemporaneamente a basso rischio e ad alto rendimento. Tuttavia, è possibile trovare un compromesso tra rischio e rendimento in base ai propri obiettivi finanziari. È essenziale riflettere su quanto rischio si è disposti ad accettare e su quali strumenti possono offrire un rendimento ragionevole senza compromettere la sicurezza del capitale. Infine, ricordati di suddividere il tuo capitale in base alle tue esigenze e di diversificare i tuoi investimenti per ridurre il rischio complessivo.