10 lezioni apprese in 10 anni di investimenti

Nel mondo degli investimenti, non si tratta tanto di diventare ricchi quanto di evitare di diventare più poveri. In un contesto come quello italiano, con un debito pubblico di oltre 2000 miliardi, un sistema pensionistico poco sostenibile e l'inflazione in aumento, investire è una necessità per preservare il valore del denaro nel tempo. Alessandro, dopo 10 anni di esperienza, condivide le lezioni più importanti che ha appreso, che potrebbero aiutare chiunque a evitare errori comuni e a gestire meglio i propri risparmi.

1. Guardare il mercato è una distrazione

La prima lezione riguarda l'ossessione per il mercato azionario. Osservare costantemente l'andamento dei mercati è una gigantesca distrazione dall'attività di investimento. Le previsioni dei movimenti di mercato sono spesso errate, anche quelle degli esperti. Concentrarsi su queste previsioni può portare a decisioni sbagliate e generare ansia inutile. Meglio mantenere un approccio sistematico e non farsi influenzare dalle oscillazioni di breve periodo.

2. I fondi non battono il mercato

La maggior parte dei fondi a gestione attiva non riesce a battere il mercato nel lungo termine. Pagare un gestore per tentare di prevedere l'andamento del mercato comporta costi elevati, che spesso riducono i rendimenti. Investire in un ETF che traccia un indice come l'S&P 500 è generalmente più conveniente e offre migliori probabilità di successo rispetto ai fondi gestiti attivamente.

3. Non si investe per diventare ricchi

Non si investe per diventare il nuovo Elon Musk, ma per evitare di diventare più poveri. L'alternativa a investire è vedere i propri risparmi erosi dall'inflazione o spenderli interamente. Investire è un modo per preservare e far crescere il valore del proprio denaro nel lungo termine.

4. L'interesse composto è fondamentale

Uno dei concetti più importanti da comprendere negli investimenti è l'interesse composto. Con l'interesse composto, ogni rendimento diventa la base per il successivo, creando una crescita esponenziale nel tempo. Questo principio, definito da Einstein come l'ottava meraviglia del mondo, è cruciale per costruire un patrimonio solido nel lungo periodo.

5. La volatilità fa parte del gioco

La volatilità del mercato è il prezzo da pagare per ottenere rendimenti superiori nel lungo termine. Gli investimenti azionari sono soggetti a oscillazioni anche significative, ma chi ha la pazienza di mantenere i propri investimenti durante i periodi di calo è spesso premiato con rendimenti medi annuali superiori nel lungo termine. Se la volatilità spaventa, si può aumentare la componente obbligazionaria del portafoglio, accettando rendimenti attesi più bassi.

6. La diversificazione riduce il rischio

La diversificazione è l'unico pasto gratuito negli investimenti. Riduce il rischio senza ridurre i rendimenti attesi, distribuendo gli investimenti tra diverse asset class e settori. Avere una varietà di azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari aiuta a bilanciare il portafoglio e a mitigare le perdite in caso di cali di mercato.

7. Anche non investire è una forma di investimento

Se hai dei risparmi, stai già investendo, anche se non te ne rendi conto. Tenere il denaro fermo su un conto corrente significa investire in liquidità, ma con il rischio di vederne eroso il valore a causa dell'inflazione. Anche la scelta di non investire è, di fatto, una decisione di investimento, che comporta rischi a lungo termine.

8. Ciò che sembra sicuro a breve termine è rischioso a lungo termine

Quello che appare sicuro a breve termine, come tenere denaro in un conto corrente, può essere rischioso nel lungo termine a causa della perdita di potere d'acquisto. Al contrario, gli investimenti azionari possono essere rischiosi nel breve periodo, ma offrono maggiore sicurezza nel lungo termine per raggiungere obiettivi come la pensione o l'educazione dei figli.

9. Investire è stato già risolto

L'investimento non è complesso: la maggior parte delle persone può raggiungere i propri obiettivi finanziari investendo in modo sistematico in ETF a basso costo. L'industria finanziaria spesso complica il processo per giustificare i costi elevati, ma in realtà gli investimenti premiamo la costanza e la disciplina più delle strategie sofisticate.

10. Investire è semplice, ma non facile

Gli investimenti sono semplici perché i concetti chiave sono pochi e chiari. Tuttavia, non sono facili da mettere in pratica, perché richiedono disciplina, pazienza e costanza. Mantenere una strategia di investimento durante i momenti di incertezza e resistere alla tentazione di vendere quando i mercati scendono è difficile, ma essenziale per ottenere successo nel lungo periodo.
Queste dieci lezioni non sono esaustive, ma rappresentano un insieme di principi fondamentali per approcciare gli investimenti con la giusta mentalità. L'obiettivo non è cercare la ricchezza rapida, ma costruire un patrimonio che possa garantire sicurezza e stabilità nel lungo termine.